Найчастіше людям, які шукають кредит, доводиться звертатися до фінансово-кредитних установ. Більшість людей сьогодні знайомі із кредитуванням. Але, недобросовісні кредитори, користуючись бажанням позичальника заощадити гроші та його непоінформованістю в деталях питання, можуть обдурити клієнта. Як знайти надійного позичальника?
Зміст:
- Позичальник: вимоги до клієнта онлайн кредитування
- Відхилена заявка на онлайн кредит
- Способи отримання кредитних коштів
- Наслідки несплати онлайн кредиту
Рейтинги, відгуки. У будь-якого авторитетного бізнесу сьогодні є веб-сайт, на якому інформація про їхні ліцензії, послуги та рейтинги доступна для громадськості, як і кредит онлайн цілодобово. Крім того, будь-який компетентний бізнес завжди буде відображено у рейтингах, його обговорюватимуть у численних відгуках на різних профільних майданчиках в Інтернеті.
Час обробки заявок. Сучасне програмне забезпечення для обробки заявок сприяє підвищенню лояльності клієнтів за рахунок скорочення часу обробки запитів і серйозні організації цим користуються. Крім того, вони оптимізують процеси та спрощують розуміння алгоритмів.
Лінійка продуктів. Авторитетні кредитні організації пропонують широкий спектр фінансових послуг. Це пов’язано з тим, що вони мають велику лінійку продуктів:
- споживче кредитування;
- іпотечне кредитування;
- автокредитування та інші.
Невелика мікрокредитна організація пропонуватиме лише один вид послуги, припустимо, кредит на картку цілодобово, або кілька, але це показник, який має змусити клієнта замислитись.
Юридичний супровід послуги. Надійний позичальник надасть безкоштовну попередню юридичну консультацію, не вимагатиме вірити в домовленості на слово, всі етапи операції супроводжуватимуться відповідною документацією. Таким чином клієнт знає, що його угода буде захищена від будь-яких юридичних проблем.
Вигода. На кредити потрібно вирішуватися на основі низки факторів, включаючи відсоткову ставку та фінансову вигоду. При виборі кредитора важливо дізнатися про додаткові можливі збори, про дострокове погашення, про строки та про все, що так чи інакше впливає на потенційну вигоду. Працюючи з сумлінним кредитором має бути відкрите і ясне розуміння будь-якого фінансового стимулу.
Наведена вище інформація дозволить вам вирішити, якому кредитору довіряти, досліджуючи особливість кредитної компанії.
Позичальник: вимоги до клієнта онлайн кредитування
Більшість позичальників повинні відповідати стандартним вимогам отримання кредиту. До них належать громадянство України, працевлаштування за місцем роботи кредитного підрозділу банку, тимчасова чи стала реєстрація за місцем проживання.
Стандартні вимоги
Лише громадяни України відповідають стандартним вимогам отримання кредиту. Крім того, вони повинні мати тимчасову чи постійну роботу. І, крім того, вони мають бути зареєстровані у відповідному державному органі у цьому регіоні.
Звісно, банки звертають увагу на вік позичальників.
Мінімальний вік для отримання онлайн кредиту – 21 рік; деякі установи навіть пропонують позички готівкою 18-річним, але це швидше виняток, ніж правило.
Банки не схвалюють кредити людям віком понад 75 років. Але це не обов’язково означає, що вони не даватимуть позички комусь у віці 63 років, наприклад. Насправді вони зазвичай відмовляють у позиках особам старше 65 років. Проте для пенсіонерів діють спеціальні кредитні програми.
Банки зазвичай встановлюють вікові обмеження для охочих отримати кредит онлайн на картку цілодобово, які не застосовуються доти, доки заявник не погасить кредит. Вікові обмеження встановлені як для чоловіків, так і для жінок у діапазоні від 60 до 55 років.
Значення має і спеціальність клієнта онлайн-кредитування, його трудовий стаж. Вони повинні мати стаж роботи не менше одного року. На одному місці клієнт повинен опрацювати від 3 до 6 місяців.
В ідеалі має бути довідка про доходи або витяг з банку, завірений роботодавцем підписом та печаткою. Обидва ці пункти забезпечують основні переваги.
Додаткові критерії
У той час, як у більшості випадків достатньо орієнтуватися на стандартні вимоги до позичальника, деякі банки мають додаткові вимоги, наприклад, очікують на наявність мінімального доходу. Вони встановлюють стандарти, які визначають, чи будуть вони давати гроші онлайн у позику клієнту. Ці стандарти різняться у фінансових установ. Деякі банки вимагають не менше двадцяти п’яти тисяч гривень на місяць як заробітну плату, тоді як інші вимагають десять тисяч гривень на місяць як мінімальну заробітну плату клієнта.
Є банки, які не співпрацюватимуть із клієнтом, якщо у них не нададуть для контакту номери стільникового та стаціонарного телефону, але це вже рідкість.
Законодавче регулювання онлайн кредитування
У пошуках кредиту, звертаючи увагу на послуги онлайн кредитування, багато хто запитує, наскільки це безпечно, якими правовими документами регулюється, і чи регулюється взагалі, і, в принципі, чи безпечно. Обмовимося відразу, що ця сфера фінансових взаємин знаходиться під контролем держави, як і інші, і, відповідно, онлайн кредитування законів не порушує і вважається такою самою юридично обґрунтованою кредитною послугою, як і звернення до офісу банку.
Будь-яка фінансова установа, що працює в Україні, пропонує позику цілодобово, повинна дотримуватися цивільного законодавства країни. Тому, вступаючи у фінансові відносини з онлайн кредитною організацією, варто пам’ятати, що і її діяльність та права з обов’язками самого позичальника чітко прописані у відомих законодавчих документах.
Варто зауважити, що у сфері онлайн кредитування більше ризиків у кредитора, ніж у позичальника.
Наприклад, тягар підтвердження особи позичальника щодо його ідентифікації лежить безпосередньо на кредиторах; будь-який ризик помилкової ідентифікації лежить на них. Кредити, видані через Інтернет, вимагають згоди користувача з умовами, перш ніж вони будуть схвалені. Відповідно, для ідентифікації особистості позичальника та легітимності всіх процедур укладання договору, як цього вимагає Закон, передбачено відповідні кроки. Крім того, Закон докладно обговорює обов’язки людини, яка взяла гроші у кредит. Тому той, хто вважає, що зможе не гасити кредит, тому що не підпише документ, помиляється. Довести, що людина взяла гроші під відсотки не так складно, як здається. Коли кошти перебувають на рахунку та використовуються, це вже згідно із Законом доводить наявність кредитно-фінансових відносин.
З іншого боку, Закон повною мірою захищає і позичальника, він не дозволяє онлайн кредитним організаціям видавати позики без реєстрації в держреєстрі, продовжувати наполягати на поверненні боргу, якщо ним уже займаються колекторські організації, змінювати відсоткову ставку після підписання договору, будь-які інші умови кредитного договору. і так далі.
Відхилена заявка на онлайн кредит: чотири основні причини
Негативна кредитна історія
Банк вважає кредитну історію клієнта своєю головною характеристикою. Кожен показник у їхньому кредитному рейтингу відображає надійність та фінансове становище клієнта.
Невідповідність суми кредиту та заробітної плати
У програмах кредитних організацій чітко зазначено суму грошей, доступну тому чи іншому претенденту, з тим чи іншим рівнем доходу. Наприклад, оскільки заборгованість із виплати протягом 2-3 років перевищить запитаний онлайн кредит в 1 мільйон гривень, заявнику з річною зарплатою в 30 000 гривень буде відмовлено у наданні такої суми грошей.
Ненадання необхідних документів
Банки вимагають багато документації за доступу до певних кредитних програм. Сюди входять:
- паспорт;
- робочі документи, що підтверджують платоспроможність;
- додатково банки можуть вимагати дані із місця роботи.
Будь-який заявник, який не надасть необхідні документи зі свого банківського рахунку, буде відхилено і не отримає позику цілодобово на картку. Це вважається відкритою або однозначною відмовою банку, коли заявник знає про причини прийнятого рішення.
Неправдива інформація, надана позичальником
При подачі заявки на кредит позичальники розкривають деяку інформацію про себе, що очевидно з усього написаного вище. Кредитні фахівці банку виявляють помилкові дані, вивчаючи кожну заявку досить ретельно. Якщо виявляється будь-яка невідповідність, кредитний інспектор повідомляє заявника, щоб він міг виправити свою помилку. Якщо помилка не виправляється або це робиться незадовільно, кредитний інспектор відхиляє заявку без подальшого розгляду.
Самостійний розрахунок відсотка та спосіб отримання кредитних коштів
Вкрай корисно навчитися самостійно розраховувати фактичну суму виплат за кредитом, виходячи з офіційно зазначеної в договорі процентної ставки за кредитом онлайн. Освоївши методику, можна, з суми, яку кредитор списує з рахунку позичальника щомісяця, вирахувати, фактичний, а чи не заявлений відсоток. Перевірити ще раз кредитора в цьому питанні, ніколи не завадить.
Що вирахувати суму помісячної переплати, тобто відсотка за кредитом, беремо за основу розрахунків так зване тіло кредиту (простіше кажучи, це сума грошей, які ви берете в борг у кредитної організації) і множите на коефіцієнт процентної ставки на місяць. Для цього, як ви здогадалися, потрібно коефіцієнт також вирахувати.
Крок перший. Обчислюємо коефіцієнт відсоткової ставки на місяць. Допустимо річна заявлена ставка 12%, беремо її та ділимо на 12, а потім на 100.
12% 12 = 1 100 = 0.01
Крок другий. Помножуємо тіло кредиту на коефіцієнт відсоткової ставки на місяць. Допустимо, тіло кредиту становить 250 000 грн.
250000х0.01 = 2500
Дві з половиною тисячі, це сума щомісячної переплати за кредитним відсотком за кредитом у двісті п’ятдесят тисяч гривень і ставкою дванадцять відсотків річних.
Способи отримання кредитних коштів
Існує три поширені способи отримання кредитних коштів:
- готівкою;
- переказ на банківську картку;
- переказ на банківський рахунок.
Якщо з першими двома все більш менш зрозуміло, то третій варіант зустрічається рідше, хоча про таку можливість позичальники теж повинні бути обізнані, щоб при бажанні нею скористатися.
Наслідки несплати онлайн кредиту
При укладанні кредитних договорів з банками позичальники повинні сплатити відсотки по початковому боргу і частину його основного боргу, що залишилася. Невиконання зобов’язань може призвести до незворотних наслідків.
Що кредитна організація може зробити?
Банки роблять багато дій, якщо кредит не погашено вчасно. По-перше, вони неодноразово зв’язуються із позичальниками телефоном. По-друге, вони застосовують агресивніші методи, що залежать від умов кредиту, зазначених в угоді. Це включає обмеження доступу позичальників до певних ресурсів і державних, залежно від суми їх боргу та умов кредиту.
Банки нараховують штрафи та відсотки на загальну суму кредиту. Вони також щодня інформують позичальників про їхній борг і вказують день, коли вони мають повертати позикові гроші. Якщо позичальники не повертають кредити, банки можуть вжити додаткових заходів, які можуть призвести до порушника серйозними фінансовими наслідками. Наприклад, продати борг колекторській організації.
При стягненні боргу закон прямо забороняє продаж боргу. Звичайно, потрібне розуміння складнощів, пов’язаних з викупом колекторами боргу боржника, проте таке не заборонено жодним чином.
Деякі недобросовісні позичальники обурюються тим, що інформацію про них було передано “третім особам”. Однак це не так — продаж боргу колекторським агентствам є законним. Цивільний кодекс України містить безліч правил, що стосуються продажу боргу. Якщо кредитор дотримувався належних процедур, його дії вважатимуться обґрунтованими та прийнятними.